徽商银行：聚焦科技创新需求，精准服务科创企业

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<article><section data-type="rtext">徽商银行作为地方主流银行，聚焦重点服务区域，创新专属评价体系，构建多元产品矩阵，完善服务体制机制，提高金融服务科技创新质效，以新金融助推经济社会高质量发展，为安徽“三地一区”建设输送金融活水。截至2022年10月末，全行科技型企业贷款余额584.01亿元，较年初净增145.04亿元，增速33.04%，高于各项款增速16.8个百分点，科技信贷投放在省内金融机构持续领先；贷款户数4607户，较年初增加1254户，增速37.4%。 聚焦科技创新需求，扩大服务覆盖面 徽商银行加强政策研究和市场分析，紧跟政府科技创新和战略性新兴产业发展方向，锚定对接重点。全面布局金融支持科技创新工作，立足高新园区、战新基地、孵化空间等，辐射全省科技创新领域，企业规模涵盖大中小微型全生命周期科技型企业，市场领域涵盖高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、战略性新兴产业基地企业、实际控制人为创新型人才的企业，让更多科创企业获得融资支持。各分行结合区域产业政策和经济环境，专注于区域特色产业、特色行业和特色客群，以产业链龙头企业为核心，搜集建立链条内企业信息库，实现科技金融专营支行服务科技型企业不低于支行对公客户总数50%的目标，不断扩大科技创新服务覆盖面。 构建专属评价体系，量化创新识别能力 为有效量化识别科创企业的创新能力，该行突破传统评价模式，构建专属评价体系，将关注点从传统的“资金流”转向“技术流”。根据科技型企业特性，将科技型企业独有的、区别于传统企业的核心科技要素等纳入到评价体系中，构建开发了科创企业专属的“技术流”创新能力评价体系，包括人才、技术、成果、转化、政策等五大维度数十项评价指标，与传统的“资金流”互为补充，为全面评价企业科技创新综合实力、科学精准开展科创金融综合服务提供有益参考。 
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 同时，该行还将“技术流”评价体系应用于差别化的客户准入、特色化的线上产品、精细化的客户分层、精准化的贷后管理等，开发符合科技型企业特性的专属信贷产品，探索研究科技型企业专属画像报告，通过对科技型企业进行分层，提高营销精准性和产品的客户适用性。 多元化产品谱系，精准服务科创企业 不同周期、不同类型、不同规模的科创企业，有着不同的发展特点，针对科创企业特点分类分层设计金融产品，可更好匹配企业需求。徽商银行结合科创企业特征，制定了涵盖纯信用、弱担保、风险分担、投贷联动等7大类17款科技金融专属产品体系，有针对性地解决科技型企业融资难担保难问题。 一是创新线上纯信用贷款。该行坚持科技赋能，运用专属“技术流”评价体系，为科技型企业提供全线上纯信用贷款产品“科技e贷”，解决科技型企业融资难题。截至10月末，“科技e贷”产品已为1742户科创企业提供46.65亿元信用贷款。 二是提升科技型企业服务质效。为创新科技金融服务模式，切实提升科技型企业服务质效，徽商银行与安徽省科技融资担保有限公司签订合作协议，合作开展科技型企业“总对总”批量担保业务。在双方共担风险、事先锁定代偿上限的前提下，该模式下所有业务由安徽省科技融资担保有限公司提供批量担保，无须再就单笔业务核保及签订保证合同，极大缩短简化业务流程，全面提升服务科技型企业效率。 三是盘活知识产权价值。针对科技型企业普遍存在的轻资产、弱担保、高技术特征，徽商银行持续推动知识产权质押贷款业务，不断优化融资业务流程，提高业务办理实效，推动知识产权质押融资业务合理持续增长。今年以来，徽商银行已累计向170户企业投放知识产权质押贷款总额29.17亿元，贷款余额7.42亿元，贷款客户数96户。 四是加强地方政府合作。为更好支持科技创新企业发展，各地政府出台了风险补偿和分担政策，徽商银行积极利用政策支持，加强与地方政府合作，研发区域性风险补偿和分担类贷款产品，创新开展科技“园区贷”“青创贷”“瞪羚贷”等业务，弥补科创企业服务短板，打造了覆盖科技型企业全生命周期的专业化产品体系。 五是稳健开展投贷联动业务。围绕不同阶段科创企业差异化投融资需求，徽商银行稳健开展投贷联动业务，与企业建立紧密的利益联合体。一方面，聚焦省“三重一创”基金、中小企业发展基金以及省科技成果转化引导母基金等，加强与安徽高新产投、安元基金、华富嘉业、创谷资本、合肥天使投等104家投资机构合作，采取“先投后贷”“先贷后投”和加载认股选择权等业务模式，有效开展外部投贷联动。另一方面，积极参与安徽银行业协会牵头的贷投批量联动工作，引入政府风险补偿机制参与投贷联动业务，作为方案实施试点行，积极推进方案执行和业务落地。 打造专业化团队，深耕完善服务体系 2015年2月16日，徽商银行首个总行级科技金融专营机构——徽商银行安徽自贸试验区合肥片区支行在合肥成立，开启了徽商银行专业化支持科技创新的新征程。自此，徽商银行在科技金融领域潜心探索、精耕细作，不断创新科创金融产品和服务，打造科学高效的服务体系，积极践行社会责任，加大科创企业信贷投放，扩大科创企业服务覆盖面，多措并举提升科创企业服务质效，以实际行动支持科技创新发展。近年来，徽商银行不断完善科技金融服务体系，在总行成立科技金融工作领导小组和科技金融管理团队，先后在合肥、芜湖、蚌埠和滁州4市成立5家科技金融专营机构，覆盖安徽自贸区和长三角一体化重要承载城市，有效支持区域内科创企业和新兴产业发展。制定了科技金融业务工作方案、指导意见、营销指引、金融产品等制度，聚焦高新技术企业和科技型中小企业，以点带面，辐射全省，加大科技创新类企业信贷投放。 案例：合肥全息网御科技有限公司成立于2019年1月，为经认定的高新技术企业和科技型中小企业，主要从事新一代数据安全服务，通过自有核心全息数据风险感知系统，实现数据资产分级保护，保证安全运维和事故响应效率。该企业实际控制人邹锋，美国堪萨斯州立大学电子工程系博士、清华大学工商管理硕士，法人熊鹰，电子科技大学电子工程和计算机科学本科、清华大学MBA硕士。企业为合肥高新区招商引资重点企业，创业团队学历高，具备多年行业研发经验，高管曾在国内外多家知名公司工作。 2019-2021年，企业处于初创期，主要致力于系统研发、产品测试等，经营现金流入较少，资金主要来源于股东投入和部分投资机构，尚未在银行机构获得融资。2022年，企业研发的系统逐步走向市场、获得认可，急需流动资金周转，但又面临无抵押无担保的困境。在政府相关部门的组织下，企业积极参加“金融服务对接会”，并在会上与徽商银行成功对接。对接会后，为落实对接成效，徽商银行上门实地尽调，与企业负责人充分沟通，为企业设计服务方案。虽然企业2021年财报收入并不高，但综合考虑企业人才团队、未来成长等因素，徽商银行最终决定将企业推荐到该行与合肥高新区合作的“贷投批量联动”项目中，由支行直接审批100万元信用贷款，快速高效地满足企业融资需求，同时，该笔贷款也顺利通过高新区管委会贷投联动会议，享受贴息政策，进一步降低了企业的融资成本，解决了科创企业的融资难题。 通过一系列服务对接，徽商银行在合肥全息网御科技有限公司现金流较少、缺少抵押物的情况下，运用该行自主研发的“技术流”创新能力评价体系，基于企业“技术流”，创新服务为企业提供信用贷款，解决了企业融资难题并顺利成为该企业的首贷银行，企业也成功获得了首次银行融资的良好体验，徽商银行为“双招双引”企业及时提供资金支持，运用金融活水助力企业成长发展。 </section></article>

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